【Web30】DeFi 必须为下一阶段做好准备：智能货币

　　这种融合已在进行中。像贝莱德这样的机构巨头正在公链上试验代币化基金，而亚洲和欧洲的监管机构正在构建政策框架，以将DeFi轨道融入主流金融基础设施。仅在东亚，三分之二的链上活动是由非散户推动的，这表明实用性、监管清晰度和风险标准是DeFi开启新篇章的基本先决条件。这些显著的转变表明，未来不会建立在一个系统的废墟上，而是建立在两个系统的交汇之上。

　　尽管 DeFi 前景光明，但它尚未进入主流市场。在用户体验方面，许多产品仍然笨重、碎片化或不透明，是由开发者为开发者而非普通用户设计的。从缺乏直观设计的怪诞界面，到错综复杂的入门流程，DeFi 的很多方面仍然感觉像是一个只有业内人士才能解开的谜题。

　　从数字钱包和交易费，到权益质押和孤立的区块链网络，进入 Web3 的世界似乎颇具挑战性。尽管近年来公众对加密货币的热情日益高涨，但近五分之一的加密货币持有者在访问或从托管平台提取资金时遇到了困难。

　　安全仍然是一个突出的问题。DeFi 经常被讽刺为风险问题和监管警示信号的混合体，正如 2024 年加密货币相关的黑客攻击和漏洞利用事件所揭示的那样，22 亿美元被盗，这暴露了普遍存在的结构性风险。但令人欣慰的迹象正在涌现：美国参议院刚刚通过了《稳定币法案》（GENIUS Act），用于监管稳定币；而美国证券交易委员会 (SEC) 最近进行的讨论也已将 DeFi 定位为可能融入核心监管价值的领域。

　　这暴露了一个潜在的现实：DeFi 的现状尚不具备独立扩展的能力。它需要盟友。更具体地说，它需要 TradFi 数十年来构建的基础设施、法律框架和用户信任。尽管监管势头正在转变，但为了最终赢得 TradFi 的忠实拥护者，DeFi 需要强大且久经考验的支持。

　　我们已经看到了这种模式的早期案例。中心化交易所早已证明，友好的外观能够将晦涩难懂的系统转化为大众市场的产品：币安目前在全球拥有约 2.75 亿注册用户。解决“最后一公里”问题解释了为什么中心化交易所 (CEX)历来比 DeFi 平台吸引更多的投资者和交易者，这在很大程度上得益于其巨大的可访问性优势。

　　同样的原则正在引领下一波金融产品浪潮。想想贝莱德的BUIDL基金是如何在以太坊上积累了2.45亿美元的代币化股票的。

　　DeFi 依托 TradFi 的监管力量，TradFi 则拥抱 DeFi 的无边界发展轨道，这种双向互动正成为推动可持续增长的必然选择。这种融合并非妥协，而是一种重新调整，它提供了一个无缝接入平行金融体系的切入点，同时保留了对法定支付的熟悉程度以及对传统银行业务流程的信心。

　　如同管道系统，良好的金融基础设施应该是无形的。我们的无边界智能货币应用程序 UR 正是体现了这一原则，它通过统一的账户，将法币和稳定币完全托管在链上，使区块链成为日常金融的隐形赋能者。

　　但真正的转变是结构性的。UR 的设计兼顾了传统金融 (TradFi) 和去中心化金融 (DeFi)，连接了长期并行运行的系统。这确保用户无需在美元和稳定币之间，或在合规性和去中心化控制之间做出选择。UR 让用户兼得，因为两者之间的界限正在逐渐消失。

　　机构对加密货币的兴趣已不再是抽象的概念，而是一项战略要务。各国政府正在制定税收减免、法律框架和数字资产确认政策。银行正在测试发行稳定币。问题不在于金融体系是否会演变，而在于谁将塑造它。时机的把握也绝非巧合。机构和监管机构对区块链的兴趣正达到新的高度，他们对强大的基础设施和能够利用去中心化变革力量的现实世界金融效用的需求日益增长。

　　如果加密货币想要从投机性的边车转变为中心支柱，它必须提供监管机构可读、机构可用且能够无缝融入消费者生活的工具，同时又不能失去使该技术具有革命性的开放式架构。

　　DeFi 要想真正发挥作用，就必须成为人们生活方式的一部分——嵌入、直观且值得信赖。正如早期互联网逐渐被我们日常使用的应用程序和平台所取代一样，DeFi 也将融入我们早已信赖的金融体系，将其原则嵌入到可用、安全且直观的工具和界面中。

　　随着机构进入去中心化基础设施和模块化架构，我们所看到的并不是 DeFi 为了适应旧世界而做出的妥协，而是金融体系被重写以反映新世界。

　　为了实现这一目标，我们需要更多全循环系统，配备能够抽象复杂性且不抹去控制权的产品。最重要的是，我们需要为尚未触及的用户构建。这正是金融新篇章所要求的：不是一个平行的系统，而是一个统一的系统，它开放、有韧性，并且为人们真正的生活、消费和储蓄方式而构建。

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